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2026年新年第一天，《金融机构客户称职拜谒和客户身份辛苦及往复记载保存治理目的》（下称《治理目的》）运转奉行。其中，“个东谈主存取现款超5万元需登记资金开端”的估计法则被取消。
另外《治理目的》称，当出现较高洗钱风险时，银行机构要“强化拜谒”，了解资金开端和用途；关于低风险情形，则取舍简化方法。
这意味着今后银行机构在办理相干业务时，不再“一刀切”地运筹帷幄个东谈主存取现款超5万元的统统东谈主，而是凭证风险现象来决定要不要多问几句，兼顾“安全”与“便利”。
2022年3月1日，为了应付电信乱来、洗钱等金融边界犯法活动，监管部门出台了“个东谈主存取现款超5万元需登记资金开端”的法则，地点是筑牢金融安全防地，从起源割断监犯资金流动渠谈。
这一法则在出台肇始和履行过程中皆备受争议。焦点包括两个方面：一是形成了未便，涉嫌违抗营业银行法；二是涉嫌侵扰个东谈主职权，毁伤个东谈主的尊容。在多样压力下，监管部门恰当人心，对昔时的一些方法进行了修正，催生上述《治理目的》持紧出台。
应该看到，《治理目的》并不只纯是兼顾了“安全”与“便利”，更深档次的敬爱敬爱敬爱敬爱在于对个东谈主尊容的尊重。
按照正本的法则，取现5万元以上就要登记资金开端和行止。这其实即是对相干客户资金开端、行止进行了不对法的事前推定，是在怀疑的眼光下，让客户自证白皙。套用昔时一句话：银行经常问及个东谈主的资金开端和为行止，内容伤害有限，款式伤害很大。
笔者认为，某些边界出了问题，就将就统统东谈主进行“体检”，并提供我方的“体检敷陈”，这是诳骗上风地位进行牵累回荡。
来自央行的数据显露，超5万现款业务仅占业务总量的2%，严控方法对无数东谈主内容影响有限，但款式威慑远超数据。这种“威慑”，有的是健康的和必须的，有的则超出了正本轨制缱绻的筹议边界。
上述《治理目的》在废止”个东谈主存取现款超5万元需登记资金开端”法则的同期，也留住了一个“尾巴”：出现较高洗钱风险时，银行要“强化拜谒”，了解资金开端和用途。这条法则的履行过程中，也要充分尊重个东谈主的秘籍权及个东谈主尊容。
另外，还要进一步理顺法律体系配置，既行状于大局需要，更切实慈祥公众的诉求。
现行营业银行律例则：营业银行应当保险进款东谈主的正当权益不受任何单元和个东谈主的侵扰；营业银行办理个东谈主储蓄进款业务，应当盲从进款自发、取款解放、进款有息、为进款东谈主守密的原则。
营业银行法的改良正在插足议事日程。这部法律从2015年改良之后，情况发生了许多变化，许多原则性问题，包括营业银行应当盲从进款自发、取款解放、进款有息、为进款东谈主守密的原则，营业银行要为反电诈等提供行状等方面勉力，皆需要以新的立法款式加以笃定。这么材干拆除公众的疑虑，尤其是在保险个东谈主尊容方面的疑虑。
总之，若是让称职者存在诸多未便，让庸碌东谈主承担过多“讲明成本”，那最终受伤的，只会是信任本人，也会严重伤害到社会笼统解决体系。个东谈主存取现款超5万元不再需要登记资金开端，体现出了对个东谈主尊容的尊重，这与“安全”和“便利”同样紧迫。
（作家系第一财经评述员）
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李攻
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